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教育考试 时间:2021-11-20

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4.管理风险(个别风险)

目前,银行的个人住房贷款仍处于起步阶段,还没有经历过房地产市场低谷的考验,对个人住房贷款的决策管理尚缺乏成熟的经验和有效的手段,容易形成管理和决策风险。如对借款人资质审查不严、手续不完整、放松贷款条件、向借款人发放了超过其支付能力的款项等等。管理风险主要表现为:资金来源和资金运用期限结构不匹配导致的流动性风险,以及抵押物保管不善和贷后管理工作薄弱所带来的风险。


例题6.银行对个人发放住房抵押贷款时,如果对借款人资质审查不严或放松贷款条件,则会给银行带来( )。(2007年试题

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.管理风险

答案:D


5.法律风险

法律风险是由于现行法制环境的限制给银行贷款带来的潜在风险。由于我国现有立法、司法、执法等制度及相关配套措施的缺位,也给银行个人住房贷款带来了一定的法律风险。例如,商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除,银行与借款人签订的抵押合同也将随之解除,而此时银行的贷款已经发放,银行原本享有的优先受偿权(债权)将沦为一般的返还请求权,贷款安全性因此大大降低。此外,由于我国目前还没有建立个人破产制度,也给个人住房逾期贷款的追偿带来了很大困难。


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